{"id":17721,"date":"2025-10-24T16:01:52","date_gmt":"2025-10-24T19:01:52","guid":{"rendered":"https:\/\/aprimora.site\/carvalhoalmeidaadvogados\/2025\/10\/24\/crime-organizado-usa-tecnologia-para-lavar-dinheiro-e-financiar-novos-crimes\/"},"modified":"2025-10-24T16:01:52","modified_gmt":"2025-10-24T19:01:52","slug":"crime-organizado-usa-tecnologia-para-lavar-dinheiro-e-financiar-novos-crimes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aprimora.site\/carvalhoalmeidaadvogados\/2025\/10\/24\/crime-organizado-usa-tecnologia-para-lavar-dinheiro-e-financiar-novos-crimes\/","title":{"rendered":"Crime organizado usa tecnologia para lavar dinheiro e financiar novos crimes"},"content":{"rendered":"

O gerente de ciberseguran\u00e7a da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban<\/a>), Valdir Assef, afirmou nesta quinta-feira (23\/10), no 15\u00b0 Congresso de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLDFT), organizado pela federa\u00e7\u00e3o, que o crime organizado<\/a> mudou a l\u00f3gica com que opera, construindo uma infraestrutura paralela que viabiliza o ataque ao mercado financeiro. Ele tamb\u00e9m disse que \u201choje n\u00e3o s\u00f3 o dinheiro do crime digital \u00e9 lavado para voltar ao mercado l\u00edcito sem ser percebido, como tamb\u00e9m \u00e9 reinvestido em novas atividades do crime financeiro.\u201d<\/p>\n

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\u201cA partir da aquisi\u00e7\u00e3o de dados<\/a> vazados, eles constroem toda uma infraestrutura para o cometimento de crimes. Essa estrutura ajuda a financiar redes transacionais, que garante uma resili\u00eancia operacional \u00e0 rede. Ela se fortalece para voltar a fazer esse ciclo de forma cont\u00ednua e cada vez mais fortalecida.\u201d<\/p>\n

Segundo Assef, o crime organizado migrou para o ambiente digital a fim de reduzir o risco de rastreabilidade e de conflitos diretos com a pol\u00edcia. \u201cO crime organizado tradicional eram os ataques \u00e0s ag\u00eancias, saidinha de banco, tr\u00e1fico de drogas, lavagem com empresas de fachada. Hoje, o crime organizado est\u00e1 fugindo do risco, est\u00e1 se especializando em tecnologia, em que o risco de confronto com a pol\u00edcia \u00e9 muito menor, o risco de identifica\u00e7\u00e3o \u00e9 menor. Mesmo quando identificado, as penas tamb\u00e9m s\u00e3o muito menores.\u201d<\/p>\n

A especializa\u00e7\u00e3o digital tomou grandes propor\u00e7\u00f5es e extrapola impactos tecnol\u00f3gicos, gerando, como mencionado pelo gerente, um \u201crisco multifacetado.\u201d \u201cEle tem impacto tecnol\u00f3gico, sim, mas tem impacto regulat\u00f3rio, reputacional, financeiro e geopol\u00edtico\u201d, afirma.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, a velocidade nativa dos sistemas digitais \u00e9 favor\u00e1vel \u00e0 criminalidade, pois permite a execu\u00e7\u00e3o de fraudes com rapidez e facilidade. \u201cToda a facilidade que a gente tem no mercado digital, aqui \u00e9 usada a favor do criminoso para que ele consiga executar essa fraude muito rapidamente e fazer transfer\u00eancias, que podem ser via Pix<\/a>, convers\u00e3o em criptomoedas<\/a> e uso de plataformas descentralizadas para mascarar esses ativos.\u201d completa Assef.<\/p>\n

Ele explica que as t\u00e1ticas usadas por criminosos em ambiente digital seguem uma l\u00f3gica \u201cquase empresarial\u201d, composta por estrat\u00e9gias de ataques, capta\u00e7\u00e3o de dados, oculta\u00e7\u00e3o de rastros e reinser\u00e7\u00e3o de valores no sistema financeiro, que se misturam com valores leg\u00edtimos, dificultando a diferencia\u00e7\u00e3o. \u201cHoje o dinheiro do crime digital \u00e9 lavado para voltar ao mercado l\u00edcito sem ser percebido, ao ser reinvestido em novas atividades do crime financeiro.\u201d<\/p>\n

Relat\u00f3rio Febraban PLD e Cyber 2025 demonstra que os criminosos corrompem a seguran\u00e7a digital por diversos meios, como ataques de ransomware, que sequestram ativos digitais e exigem resgates em criptoativos; t\u00e9cnicas de engenharia social, como o fishing, o malware e o acesso remoto, que roubam credenciais corporativas e pessoais e d\u00e3o acesso a contas banc\u00e1rias e outras redes; e invas\u00e3o de sistemas e redes.<\/p>\n

O caminho do crime<\/h3>\n

O relat\u00f3rio apresenta ainda a jornada do crime digital, com seis etapas para chegar a inser\u00e7\u00e3o dos valores na cadeia do crime financeiro organizado, e demonstra a sofistica\u00e7\u00e3o dessas atividades. S\u00e3o elas:<\/p>\n

Fraudes digitais e golpes de capacita\u00e7\u00e3o:<\/strong> ap\u00f3s a corrup\u00e7\u00e3o dos sistemas por meio de ciberataques, a capta\u00e7\u00e3o de dados pessoais e o controle de dispositivos permitem a execu\u00e7\u00e3o de fraudes em nome da v\u00edtima, o controle de sistemas banc\u00e1rios, o vazamento e a comercializa\u00e7\u00e3o de dados e identidade.
\nCapta\u00e7\u00e3o e Movimenta\u00e7\u00e3o de Ativos:<\/strong> os criminosos movimentam rapidamente os ativos capturados para evitar a rastreabilidade de suas a\u00e7\u00f5es. Nesta etapa, eles podem fazer transa\u00e7\u00f5es via Pix usando contas \u201claranjas\u201d para ocultar a identidade do propriet\u00e1rio, converter o valor em criptomoedas e fragmentar o trajeto dos ativos usando plataformas descentralizadas.
\nOculta\u00e7\u00e3o com infraestrutura de apoio:<\/strong> os criminosos buscam a oportunidade de inserir os valores ilegais novamente em redes l\u00edcitas do mercado legal, para dificultar a auditoria forense e ocultar o rastro do dinheiro. Os principais canais usados para \u201cguardar\u201d o dinheiro s\u00e3o as contas digitais de terceiros (laranjas), casas de apostas e as exchanges (corretoras de criptomoedas).
\nMistura com ativos leg\u00edtimos:<\/strong> nessa etapa, os valores s\u00e3o mesclados com valores l\u00edcitos, dificultando a distin\u00e7\u00e3o entre o dinheiro sujo e limpo. Os criminosos fazem movimenta\u00e7\u00f5es entre contas de empresas ativas e inativas, com emiss\u00e3o de notas frias, microtransa\u00e7\u00f5es e triangula\u00e7\u00f5es via plataformas de pagamento.
\nIntegra\u00e7\u00e3o e reinvestimento criminoso:<\/strong> ap\u00f3s as quatro etapas, o dinheiro il\u00edcito est\u00e1 \u201climpo\u201d ao ser mesclado com valores leg\u00edtimos e passa a ser utilizados pelos criminosos para compra de bens, investimentos em ativos vol\u00e1teis que dificultam rastreamento e financiar novas opera\u00e7\u00f5es criminosas.
\nInser\u00e7\u00e3o sist\u00eamica no Crime Financeiro Organizado:<\/strong> por fim, os valores \u201clavados\u201d s\u00e3o redistribu\u00eddos para fortalecer o crime organizado. As principais finalidades do dinheiro il\u00edcito consistem na aquisi\u00e7\u00e3o de bases de dados vazados na Dark Web, montagem de infraestruturas fraudulentas, financiamento de redes ligadas ao tr\u00e1fico de drogas, armas e atividades terroristas.<\/p>\n

O combate ao crime organizado no setor financeiro<\/h3>\n

Assef refor\u00e7a que a estrat\u00e9gia para o combate ao crime organizado envolve a coopera\u00e7\u00e3o entre atores do setor, como reguladores e institui\u00e7\u00f5es financeiras, mas tamb\u00e9m um compromisso individual. \u201cCada um de n\u00f3s \u00e9 uma superf\u00edcie de ataque, seja pro fishing, por malware, porque temos acesso a sistemas cr\u00edticos e nossos dados s\u00e3o hipervaliosos.\u201d<\/p>\n

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Ele defende a atua\u00e7\u00e3o coletiva e a velocidade da resposta aos ataques. Para ele, isso pode ser feito pela harmoniza\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria, em que as normas do Banco Central s\u00e3o essenciais para \u201capertar o cerco\u201d e firmar regras que tornem o sistema financeiro resiliente, compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es entre o mercado financeiro e outros setores, preserva\u00e7\u00e3o de dados para preven\u00e7\u00e3o e rastreabilidade, gest\u00e3o de TI e uso de Intelig\u00eancia de Amea\u00e7as para monitorar \u201cn\u00e3o s\u00f3 ataques cibern\u00e9ticos, como tamb\u00e9m anomalias, at\u00e9 chegar ao crime.\u201d<\/p>\n

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